Crédit immobilier : les conseils de l’UFC pour renégocier son emprunt

mardi 18 juin 2013
par  Communiqué associatif
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Les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont bas, il peut être opportun de renégocier son emprunt en cours.

À quelles conditions renégocier ?

Avant de vous lancer, trois conditions sont à remplir pour que l’opération soit une réelle opportunité :

  • l’emprunt doit être récent (moins de cinq ans) pour que le montant des intérêts à rembourser soit encore important ;
  • la durée de remboursement du prêt doit courir sur au moins une douzaine d’années ;
  • le nouveau taux d’intérêt doit au moins être inférieur de 1,5 % à l’ancien.

Renégociation ou rachat

L’emprunteur doit d’abord s’adresser à sa banque. Si elle accepte la renégociation, elle peut émettre un ­simple avenant au contrat en cours, indiquant le taux révisé, le nouvel échéancier de remboursement et le coût global du crédit. À la réception, l’emprunteur a 10 jours avant de le retourner signé.

  • Si la banque refuse toute renégociation, l’emprunteur peut contacter des établissements concurrents.
  • S’il trouve une proposition intéressante, il lui faudra ­souscrire un nouveau prêt pour solder le premier.

Indemnité de remboursement anticipé

Solder un prêt implique le paiement d’une indemnité de remboursement anticipé. La loi a fixé son montant maximal à un semestre d’intérêts, plafonnés à 3 % du capital restant dû.

Frais de dossier et d’hypothèque

Souscrire un nouveau prêt entraîne des frais de dossier dont le montant est à ­négocier avec l’établissement prêteur. S’il s’agit d’un nouvel établissement, ce dernier peut exiger la mainlevée de l’hypothèque ­inscrite au profit du premier et réclamer de nouvelles garanties à son nom. Autant d’actes qui engagent des frais d’enregistrement et de notaire. L’hypothèque peut être remplacée par une caution accordée par un organisme extérieur, mais dont il faudra acquitter le service.

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Hélas 2016 et 2017 n’ont pas vu encore de diffusions mais tout devrait reprendre, on y croit ....